实体经济是一国经济的立身之本，是财富创造的根本源泉，是国家强盛的重要支柱。发展壮大实体经济，是全面建设社会主义现代化国家的必然要求。金融业要支持实体经济实现高质量发展，民营经济、小微公司是重点支持的方向。
2022年11月21日，青岛银行将迎来26周年行庆。作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“础+贬”股上市城商行，青岛银行始终将自身发展与地方经济发展紧密相连。面对近年复杂的经济形势，青岛银行积极响应国家号召，不断完善小微金融服务机制，提升金融服务质效，特别是对疫情期间暂时遇到困难的民营公司持续加大支持力度，建立服务小微公司敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，倾力支持实体经济发展。
提升小微公司金融服务质效
“金融机构服务机制和金融产物的创新，可直接影响小微公司融资可得性以及融资成本的高低。青岛银行设专业团队、专职审批、专属产物、专项考核，从服务机制上顶格支持普惠金融。”青岛银行相关负责人表示，“今年以来，我们不断加码对民营公司和小微公司的支持力度，在确保小微公司信贷政策有序执行的基础上，加快产物创新速度，丰富金融服务模式。”
据悉，多年来，青岛银行坚持“立足地方经济，服务小微公司”的经营政策，多措并举、精准施策，全力服务小微公司发展，支持地方经济发展。截至2022年9月末，青岛银行普惠小微公司贷款余额超260亿元，高于该行各项贷款增速。
为满足不同公司的融资需求，青岛银行以丰富的普惠金融产物为抓手，不断扩大服务小微公司的覆盖面，提升普惠金融服务能力。如针对山东省科技公司成果转化研发推出的“科技成果转化贷”，采用风险分担模式推动科技信贷业务发展;“政府采购贷”业务可帮助中标政府疫情物资采购，但缺少资金组织生产的公司得到一定的融资支持。
此外，为加强普惠小微公司信用贷款发放力度，青岛银行将新研发“科企贷”“智造贷”“票链贷”叁款以税务数据为基础、在不同场景应用的线上产物，支持更多小微公司获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。
建立长效机制优化小微金融服务供给
为全面贯彻落实党中央、国务院对于稳住经济大盘决策部署，不断优化小微公司金融服务供给，全力支持受疫情影响小微公司纾困解难，促进小微公司融资增量、扩面、降价、提质，根据监管部门《对于推动建立金融服务小微公司敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，今年以来，青岛银行建立了服务小微公司敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，出台《青岛银行服务小微公司敢贷愿贷能贷会贷实施细则》（以下简称《细则》），围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了具体措施，切实深化小微公司金融服务供给侧结构性改革，为有效支持小微公司发展夯实了基础。
《细则》提到，青岛银行通过健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心，设置正向激励和考核机制，激发愿贷动力，使金融活水畅达各类市场主体。
为夯实能贷基础，青岛银行开启科技小微公司白名单，对省内高新技术公司、专精特新公司、瞪羚公司、独角兽公司等各科技类型公司数据进行汇总和筛选，拓宽小微客户覆盖面；与高新技术公司集中的产业园区及孵化器等运营机构进行合作对接，在网上及线下路演和金融产物推介会上重点推介“人才贷”业务，解决各级人才在创新创业中面临的融资难题；围绕山东临港小微外贸公司的特点，结合信保融资、政策性担保、政府风险补偿等增信措施，创新专项外贸公司融资产物，精准服务小微外贸公司，扩大对小微外贸公司融资支持的覆盖面。
为提升会贷水平，青岛银行在贷款方式上根据民营公司经营实际情况，研发了多款线上金融产物，弥补了中小微公司天然存在的“缺抵押、缺信用”短板，使更多小微公司可以获得金融服务与支持。
数字化转型破解小微公司融资困境
近年来，青岛银行聚焦普惠金融，坚持以数字化转型为引领，通过科技赋能、数据赋能，实招频出，不断降低对抵押物的依赖，破题小微公司“融资难、贵”问题，激发小微群体发展新活力，为服务实体经济贡献“青银力量”。
山东某物流运输有限公司近期新购入了一批运输车辆，造成了流动资金的紧张，公司经营状况和纳税记录较好，但缺乏合适抵押物。青岛银行在了解到客户实际情况后，通过大数据分析，为客户办理了“青银税别贷”，顺利发放贷款30万元，解决了客户的燃眉之急，青岛银行积极主动地服务态度，以及高效的线上放款流程得到了客户的高度认可。
这款以税务数据为基础，结合真实的场景数据对不同行业的客户进行线上授信的“青银税别贷”，仅仅只是青岛银行“小微公司线上贷款”产物方阵中的一款。
“小微公司线上贷款”是青岛银行信贷业务数字化、智能化、线上化发展应时应势诞生的实践成果。青岛银行相关负责人表示，“我们通过建设互联网融资平台支持线上贷款业务，制定一体化线上信贷及风控解决方案，实现小微公司贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。”
“小微公司线上贷款”产物方阵通过获取行内用户基本信息、行为数据，再结合税务、工商、征信、司法等多维数据，对客户财务情况进行逆向解析，形成全方位公司画像，通过线上运行的反欺诈引擎、额度和定价引擎以及贷后预警引擎等，实现青岛银行公司客户的线上贷款申请和智能调查、基于决策引擎的贷款额度试算和授信审批、在线放款和还款以及贷后管理等功能，秒批秒贷。
