案例详情
在一个平凡的家庭中，赵先生满怀父爱地为他的女儿投保了一份重疾险，希望为她的未来提供一份额外的保障。然而，女儿不幸被诊断出患有先天性心脏病，治疗费用给家庭带来了沉重负担。赵先生带着一颗焦急的心，陪伴女儿经历了一段艰难的治疗过程。当女儿的病情终于得到控制，赵先生想到了之前购买的重疾险，希望能够通过保险理赔来减轻家庭的财务负担。
在提交理赔请求后，保险公司审核发现，先天性心脏病被列为该保险合同的责任免除项，因此无法赔付。这一答复让赵先生深感失望，他质疑保险公司设置过高的赔付门槛。面对赵先生的困惑和不满，保险公司工作人员耐心解释合同条款，并安慰其情绪。经过多次沟通，赵先生逐渐理解了保险责任和责任免除的具体内容，并承认自己在投保时未仔细阅读合同，导致误解。
赵先生的经历提醒广大投保者，在购买保险前务必仔细阅读保险合同，了解保险责任和责任免除范围。同时，他对保险公司工作人员的耐心和专业表示衷心感谢，认为他们不仅帮助自己澄清了疑惑，还让自己学会了更加明智地进行保险规划。
案例分析
责任免除，又叫除外责任，是指被保险人或者受益人的理赔请求不属于保险责任范围的，保险人有权依据法律和合同拒绝给付保险金。责任免除条款包含法定责任免除和约定责任免除。
法定责任免除：是根据《保险法》强制条款所规定的保险人责任免除事项，涉及违反告知义务、保险欺诈、故意行为、自杀行为和犯罪行为五个方面。
约定责任免除：是指保险公司在保险合同中规定的，在某些情况下不承担保险责任的条款。这些情况通常包括保险合同规定的免赔额、保险期限限制、不属于保险责任范围的风险等。需要注意的是，责任免除的内容，会因为保险公司不同而有所不同，也会因为产物类型不同而有所差异，实际根据保险合同为准。那常见的健康险责任免除内容有哪些？
责任免除最常见有以下几条
1.被保险人精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（滨颁顿-10）为准）；
2.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
3.核爆炸、核辐射或核污染；
4.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（符合条款中约定的除外）；
5.被保险人患有遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常；
6.被保险人在首次投保或非连续投保时所患既往症；
7.被保险人在非本公司认可的医院或非本公司指定的质子重离子医院就诊发生的医疗费用；
8.被保险人进行高风险活动、代诊及非正常住院行为；
9.被保险人殴斗，醉酒，主动吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品；
10.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
案例提示
消费者在购买保险产物时，对保险产物的了解不够深入，往往只关注了保险的保障责任，忽略了免责条款，对保险的保障范围产生过高预期。
最后，小编再次提醒广大消费者在选择购买保险产物和服务时，要仔细了解产物的保险责任、责任免除、保费支付方式等重要信息。保险合同是保障消费者权益的重要依据，在保险合同中，保险公司会针对重要信息进行黑体加粗提示，同时，如果购买合同期间超过一年的人身保险产物，根据相关规定，保险公司会对投保人进行回访。回访内容一般包括确认投保人是否购买了保险产物，是否知悉保险责任、责任免除和保险期间等。在回访过程中大家如果发现有不了解的条款内容，应及时向保险公司进行咨询，确保自己的保险权益得到充分保障。
来源：人保健康深圳分公司
